SAQ-Rezertifizierung: Prüfung (ab 40 Fragen) oder 24 Lernstunden?

Ein SAQ-Zertifikat für Kundenberatende Bank gilt drei Jahre. Um es zu erneuern, weisen Sie bis zum Ablauf entweder 24 Lernstunden aus SAQ-anerkannten Rezertifizierungsmassnahmen nach, die Fachwissen und Verhaltensregeln abdecken, oder eine bestandene beaufsichtigte Rezertifizierungsprüfung. Die Prüfung ist mit 70 % der Punkte bestanden; Fragenzahl und Dauer hängen vom Programm ab: Privatkundenberater 40 Fragen in 80 Minuten, Individualkundenberater 50 in 100, KMU und CCoB 80 in 200, Affluent und CWMA mindestens 80 Fragen in mindestens 160 Minuten. Für Affluent und CWMA nennen die Programme nur diese Mindestwerte; die Übersicht auf saq.ch spricht insgesamt von 40 bis 80 Fragen in 80 bis 200 Minuten. Das konkrete Format erfahren Sie von der Prüfungsorganisation. Den Antrag reichen Sie frühestens drei Monate vor Ablauf über Ihren Arbeitgeber oder das SAQ Self-Service-Portal ein; die SAQ verrechnet dafür CHF 190.– inklusive neuem Zertifikat (SAQ, Kundenberater Bank).

Dieser Leitfaden behandelt nur die Rezertifizierung: welche Wege es gibt, wie die Prüfung in Ihrem Programm aussieht, was als Lernstunde zählt und was nicht, wie der Antrag läuft und was gilt, wenn Ihr Zertifikat wegen eines Rollenwechsels ungültig geworden ist. Die Termine für Ihr Zertifikat (12, 6 und 3 Monate vor Ablauf) zeigt der Fristenrechner in unserem Leitfaden SAQ-Zertifizierung Kundenberater Bank.

Unabhängiges Übungsangebot – nicht mit der SAQ verbunden. ProSyllabus ist weder eine Prüfungsorganisation noch ein Anbieter anerkannter Rezertifizierungsmassnahmen, und kein Übungsangebot garantiert das Bestehen einer Prüfung oder eine Rezertifizierung.

Quelle: SAQ, Kundenberater Bank und Zertifizierungsprogramme, Kapitel 6, gelesen am 4.11.2026.

Die Rezertifizierung ist im Prüfungsreglement (Kapitel 4) und in Kapitel 6 jedes Zertifizierungsprogramms geregelt. Die wichtigsten Punkte:

Wer Richtlinien ausländischer Regulatoren unterliegt, muss laut Reglement zusätzlich deren Anforderungen erfüllen. Das Reglement verweist dazu auf das CWMA-Programm, Anhang D «Anforderung lokaler Regulatoren», der laut Programm nicht öffentlich verfügbar ist. Fragen Sie in diesem Fall Ihren Arbeitgeber oder die SAQ.

Auf saq.ch und in den Programmen werden mehrere Rezertifizierungsmassnahmen genannt. Nach unserer Einordnung stehen zwei Wege im Vordergrund: Lernstunden sammeln oder die Rezertifizierungsprüfung ablegen. Experten- und Trainereinsätze werden ebenfalls angerechnet (siehe unten).

Ob sich eine nicht bestandene Rezertifizierungsprüfung teilweise anrechnen lässt oder wie oft sie wiederholt werden kann, regeln die öffentlichen Unterlagen der SAQ nicht. In den Programmen steht die Prüfung als eigene Option (2A) ohne den Vermerk «kombinierbar mit anderen Optionen», den zum Beispiel die Experteneinsätze (Option 4A) tragen. Unsere Empfehlung: Fragen Sie im Zweifel die Prüfungsorganisation oder die SAQ, bevor Sie sich allein auf die Prüfung verlassen.

Option 2A in Kapitel 6 jedes Zertifizierungsprogramms beschreibt die beaufsichtigte schriftliche Rezertifizierungsprüfung. Inhalt sind der Body of Knowledge, in den Retail- und Corporate-Programmen ausdrücklich dessen Wissenskomponente, und Aktualitäten. Bestanden ist sie in allen Programmen mit 70 % der Punkte.

Bei Affluent und CWMA nennen die Programme nur Mindestwerte; die genaue Fragenzahl und Dauer Ihrer Prüfung erfahren Sie von der Prüfungsorganisation. Wie die Punkte verteilt sind, ob also Multiple-Choice-Fragen mit mehreren richtigen Antworten mehr Punkte geben, veröffentlicht die SAQ nicht. Zum Vergleich: Die schriftliche CWMA-Prüfung der Erstzertifizierung hat laut saq.ch 150 Fragen in 300 Minuten (CWMA-Prüfung); für die Rezertifizierungsprüfung nennt das Programm mindestens 80 Fragen in mindestens 160 Minuten.

Laut Programm müssen die Rezertifizierungsmassnahmen nachweisen, dass «Neuerungen und/oder Erweiterungen» in den Themenfeldern Fachwissen und Verhaltensregeln behandelt wurden. Die Verhaltensregeln beziehen sich laut Checkliste auf Artikel 7 bis 20 des Finanzdienstleistungsgesetzes FIDLEG, also das Kapitel «Verhaltensregeln» im 2. Titel des Gesetzes.

Die Richtlinien zur Anerkennung von Rezertifizierungsmassnahmen richten sich an Anbieter und behandeln die Anerkennung von Aus- und Weiterbildungen; sie zeigen, welche Trainings Ihnen angerechnet werden. Für die Prüfung sowie Experten- und Trainereinsätze gelten die Bestimmungen der Zertifizierungsprogramme (oben und unten).

Jede anerkannte Massnahme hat pro Programm einen eigenen SAQ-Code im Format Programm – Kürzel des Anbieters – Jahr – 4 Ziffern, zum Beispiel (erfunden) «CWMA-ABCD-26-1024». Der Code beginnt mit dem Kürzel Ihres Zertifikats, im Portal-Beispiel «AFF-…» für Affluent. Die erste der vier Ziffern zeigt die Einstufung:

Achten Sie vor der Buchung auf den Code: Die SAQ rät, bei Ihrer Bank oder beim Anbieter vorher zu klären, ob ein Training anerkannt ist. Eine Liste der externen Anbieter anerkannter Trainings veröffentlicht die SAQ auf saq.ch; im Self-Service-Portal lassen sich nur Massnahmen erfassen, die für Ihr Programm anerkannt sind.

Weitere Optionen betreffen Angebote von Prüfungsorganisationen, Vertragsbanken und externen Anbietern: formelle hybride Programme aus bankinternen Elementen und externen Anbietern im Umfang von 24 Lernstunden, einer äquivalenten Grössenordnung oder mit einer erfolgreich bestandenen schriftlichen Prüfung, nur für einen Rezertifizierungszyklus anrechenbar (6A); messbares, verifizierbares Coaching oder Training on the Job mit Ausrichtung auf relevante Beratungs- und Verhaltenskompetenzen (bei CWMA, KMU und CCoB: und/oder Fachkompetenzen), mit Konzept und Methodenbeschrieb, im Umfang von 24 Lernstunden oder Teilen davon in Kombination mit anderen Optionen (7A); externe Trainings (8B); und, nur im CWMA-Programm, ein regulatorisch anerkanntes CPD/CPT-Framework, etwa nach den Vorgaben in Singapur oder Hongkong, mit akkreditierten Trainings, Refreshern und E-Learning-Modulen, die neben obligatorischen Inhalten auch Aktualitäten behandeln und den Rezertifizierungsrichtlinien gleichwertig sind (1A). Für Sie zählt am Ende dasselbe: Massnahmen mit SAQ-Code für Ihr Programm.

Mit dem Check rechnen Sie die Lernstunden aus Ihren Bestätigungen zusammen, bevor Sie sie ins Portal eintragen: Er zählt nur Massnahmen mit mindestens 30 Minuten und einem Abschlussdatum in der Laufzeit, deren Code der vereinfachten Schreibweise entspricht und mit dem Kürzel Ihres Zertifikats beginnt; Zeilen mit gleichem Code und gleichem Abschlussdatum zählt er einmal, jede Massnahme höchstens 24 Stunden. Er rechnet Experteneinsätze in Einheiten zu 3 Kandidaten und zeigt, ob Fachwissen und Verhalten laut den eingegebenen Codes enthalten sind.

1. Reichen die Lernstunden? Ihr CWMA-Zertifikat gilt vom 30.6.2024 bis 30.6.2027. Sie haben vier Bestätigungen (die Codes sind erfunden): CWMA-ABCD-25-1012 mit 6 Stunden am 14.3.2025; CWMA-ABCD-25-1040 mit 8 Stunden am 20.11.2025; CWMA-EFGH-26-2003 mit 4 Stunden am 7.5.2026; CWMA-EFGH-24-2001 mit 2 Stunden am 15.5.2024. Dazu haben Sie während dieser Laufzeit als Prüfungsexperte an mündlichen SAQ-Prüfungen im Segment Wealth Management 4 Kandidaten geprüft und beurteilt. Die letzte Massnahme zählt nicht, denn sie wurde vor Beginn der Laufzeit abgeschlossen. Die übrigen drei ergeben 18 Stunden, mit Fachwissen (1XXX) und Verhalten (2XXX). Die Experteneinsätze zählen 8 Stunden für eine Einheit zu 3 Kandidaten; der vierte Kandidat wird nicht angerechnet. Zusammen sind es 26 Stunden, erforderlich sind 24, und beide Komponenten sind enthalten. Ab dem 30.3.2027 können Sie den Antrag stellen. Der Lernstunden-Check oben ist mit diesen Werten vorausgefüllt.

2. Das Tempo in der Prüfung. In der Privatkundenberater-Prüfung haben Sie 80 Minuten für 40 Fragen, in der CWMA-Prüfung mindestens 160 Minuten für mindestens 80 Fragen. Das ergibt beim Privatkundenberater 2 Minuten pro Frage und beim CWMA ebenfalls 2 Minuten, wenn Ihre Prüfung genau die Mindestwerte hat; das tatsächliche Format erfahren Sie von der Prüfungsorganisation. Zählt jede Frage einen Punkt (die SAQ veröffentlicht die Punkteverteilung nicht), brauchen Sie bei 80 Fragen mindestens 56 Punkte für 70 %, bei 40 Fragen mindestens 28. Unter dieser Annahme, ohne Teilpunkte oder Punktabzüge, dürfen bei 80 Fragen höchstens 24 falsch beantwortet sein.

Die Rezertifizierungsprüfung umfasst Aktualitäten und die Inhalte Ihres Zertifizierungsprogramms, oft Jahre nach der Erstzertifizierung. Hier lösen Sie kostenlos einige von ProSyllabus entwickelte Übungsfragen, mit Erklärung zu jeder Antwort. Es sind keine Prüfungsfragen der SAQ.

Die Checkliste der SAQ unterscheidet zwei Varianten: Reicht Ihre Bank den Antrag direkt oder über eine externe Stelle ein, müssen Sie selbst nichts mehr unternehmen. Unternimmt Ihre Bank nichts, reichen Sie ihn selbst über das SAQ Self-Service-Portal ein. Laut Anleitung geht das so; die Anleitung beschreibt die Erfassung von Trainings. Wie Sie eine bestandene Rezertifizierungsprüfung oder Experten- und Trainereinsätze nachweisen, klären Sie mit Ihrem Arbeitgeber oder der SAQ.

Wird die Rezertifizierung abgelehnt, können Sie innert 30 Tagen eine schriftliche Beschwerde zuhanden des Programmausschusses einreichen (Prüfungsreglement, Abschnitt 4.2).

Erfüllen Sie die Bedingungen während der Laufzeit nicht mehr, zum Beispiel weil Sie die berechtigte Rolle verlassen, wird das Zertifikat sofort ungültig, und während dieser Aussetzung dürfen Sie den erlangten Titel nicht tragen (Prüfungsreglement, Abschnitt 4.3.1). Wechseln Sie innerhalb der Kundenberatung, sieht das CWMA-Programm eine Passerelle vor: Der Wechsel zum Zertifikat Affluent Kundenberater, Individualkundenberater oder Privatkundenberater ist frühestens bei Eintritt in die neue Rolle und spätestens per Rezertifizierungsdatum möglich, mit anerkannten Rezertifizierungsmassnahmen für CWMA oder für das Zielprogramm. Der Wechsel entspricht einer Erstzertifizierung unter dem angestrebten Programm (CWMA-Programm, Kapitel 7). Diese Passerelle gilt für Inhaberinnen und Inhaber eines CWMA-Zertifikats; für andere Ausgangszertifikate regelt Kapitel 7 des jeweiligen Programms den Wechsel, und dort können zusätzliche Prüfungen nötig sein und bereits geleistete Rezertifizierungsmassnahmen verfallen, zum Beispiel beim Wechsel vom Privat- zum Individualkundenberater.

Kehren Sie später in eine für Ihr Zertifizierungsprogramm berechtigte Rolle zurück, kann das Zertifikat reaktiviert werden. Die nötigen Rezertifizierungsmassnahmen müssen für dieses Programm gelten und Fachwissen sowie Verhalten abdecken. Den Antrag stellen Sie erst nach dem erneuten Rolleneintritt schriftlich bei der SAQ, mit dem vollständig ausgefüllten Formular «Antrag Reaktivierung Zertifikat Kundenberater Bank» und je einer offiziellen Austritts- und Eintrittsbestätigung der Rolle, ausgestellt vom HR oder von den für die Zertifizierung zuständigen Personen der Bank. Was Sie nachweisen müssen, hängt von der Dauer der Aussetzung ab (Richtlinien zur Reaktivierung):

Die mündliche Prüfung legen Sie dabei im entsprechenden Programm bei einer mandatierten Prüfungsorganisation ab. Die Richtlinien unterscheiden kurze Aussetzungen «bis zu 18 Monaten» und lange von «18 bis maximal 48 Monaten». Für Aussetzungen über 48 Monate beschreiben die Richtlinien kein Verfahren. Unsere Empfehlung: Dauerte Ihre Aussetzung genau 18 Monate oder länger als 48 Monate, klären Sie den Fall mit der SAQ.

Die folgenden Punkte sind unsere Empfehlungen, keine Empfehlungen der SAQ. Sie leiten sich aus den Regeln oben ab.

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