SAQ-Zertifizierung Kundenberater Bank: Prüfungen, Kosten, Rezertifizierung

Die SAQ-Zertifizierung für Kundenberatende Bank ist eine Personenzertifizierung: Das Zertifikat erhalten Sie, wenn Sie in einem der sechs Zertifizierungsprogramme jede schriftliche Prüfung oder Teilprüfung und die mündliche Prüfung mit mindestens 70 % der möglichen Punkte bestehen. Es gilt drei Jahre und wird mit 24 Lernstunden anerkannter Weiterbildung oder einer Rezertifizierungsprüfung erneuert. Zugelassen sind nur Mitarbeitende eines Finanzinstituts gemäss Definition des Zertifizierungsprogramms, also von Banken und, je nach Programm, Vermögensverwaltern, und für die mündliche Prüfung braucht es zusätzlich eine zugelassene Rolle mit Kundenkontakt (SAQ, Kundenberater Bank).

Dieser Leitfaden fasst die Regeln aus dem Prüfungsreglement, den sechs Zertifizierungsprogrammen und der SAQ-Seite auf einer Seite zusammen: welches Zertifikat zu welcher Rolle passt, wie die Prüfungen ablaufen, was die SAQ verrechnet und wann Sie sich um die Rezertifizierung kümmern müssen. Mit dem Fristenrechner weiter unten sehen Sie die Termine für Ihr eigenes Zertifikat.

Unabhängiges Übungsangebot – nicht mit der SAQ verbunden. ProSyllabus ist weder eine Prüfungsorganisation noch ein Partner der SAQ oder von Swiss Banking, und kein Übungsangebot garantiert das Bestehen einer Prüfung.

Quelle: SAQ, Kundenberater Bank (Facts & Figures) und Prüfungsreglement 1.8.7, gelesen am 4.11.2026.

Die SAQ Swiss Association for Quality hat die Zertifizierung 2012 gemeinsam mit Schweizer Banken entwickelt. Inhalte und Anforderungen legt ein Normenkomitee fest, in dem Bankengruppen und Swiss Banking vertreten sind; Technical Boards für Wealth Management, Retail und Corporate Banking entwickeln die Programme weiter. Die Prüfungen führen von der SAQ mandatierte Prüfungsorganisationen durch, das Zertifikat stellt die SAQ selbst aus. Das System ist von der Schweizerischen Akkreditierungsstelle SAS nach ISO/IEC 17024 für Personenzertifizierungen akkreditiert (SAQ).

Grundlage der Zertifizierung ist eine Branchenempfehlung: Die Schweizerische Bankiervereinigung empfahl ihren Mitgliedern 2016 zuerst das CWMA-Zertifikat und Ende 2017 auch die übrigen Programme (Empfehlung Nr. 7948), und Swiss Banking hat diese Empfehlung im März 2023 bekräftigt. Laut SAQ setzen über 80 Banken und unabhängige Vermögensverwalter auf den Standard. Weil es ein Personenzertifikat ist, können Sie es unabhängig von Ihrem Arbeitgeber erwerben, solange Sie die Zulassungsbedingungen erfüllen. Ob Ihre Rolle ein bestimmtes Zertifikat verlangt und ob Ihre Bank Vorbereitung und Anmeldung intern organisiert, klären Sie mit Ihrem Arbeitgeber.

Welches Programm für Sie in Frage kommt, hängt von Ihrer Rolle ab, und jede Person darf nur ein Zertifikat besitzen, das zu ihrer aktuellen Rolle passt (Prüfungsreglement, Kapitel 4). Die Zahlen zur schriftlichen und mündlichen Prüfung stehen auf der SAQ-Seite, die zur Rezertifizierungsprüfung in den Zertifizierungsprogrammen (Option 2A):

Die Programme bauen teilweise aufeinander auf. Wer die schriftliche CWMA-Prüfung bestanden hat, darf die mündliche Prüfung für CWMA, Affluent, Individual- oder Privatkundenberater ablegen; die bestandene schriftliche Affluent-Prüfung berechtigt zur mündlichen Prüfung für Affluent, Individual- oder Privatkundenberater, die Individualkundenberater-Prüfung auch für Privatkundenberater und die CCoB-Prüfung auch für KMU Kundenberater (Prüfungsreglement 2.2). Die Lerninhalte stehen jeweils in Kapitel 3 des Zertifizierungsprogramms; der ausführliche «Body of Knowledge» ist nicht öffentlich.

Am 31. März 2023 entfiel fast die Hälfte der aktiven Zertifikate auf CWMA. Die schriftliche CWMA-Prüfung ist zusammen mit KMU und CCoB auch die längste: 300 Minuten, bei 150 Fragen im Schnitt zwei Minuten pro Frage.

Die Zulassungsvoraussetzungen müssen zum jeweiligen Zeitpunkt im Zertifizierungsprozess erfüllt sein. Massgebend ist Abschnitt 1.3 des Prüfungsreglements:

Was als Finanzinstitut gilt, steht in Kapitel 2 des jeweiligen Programms. Die SAQ-Seite nennt allgemein eine Anstellung bei einer Schweizer Bank oder einem unabhängigen Vermögensverwalter. Die Programme Privatkundenberater, Individualkundenberater, Affluent, KMU und CCoB nennen in ihren aktuell veröffentlichten Fassungen von der FINMA lizenzierte Bankinstitute. Das CWMA-Programm fasst den Kreis weiter: von der FINMA oder einem vergleichbaren ausländischen Regulator lizenzierte Banken mit Bezug zur Schweizer Wirtschaft, von der FINMA bewilligte und von einer anerkannten Aufsichtsorganisation beaufsichtigte Vermögensverwalter und Finanzintermediäre mit Sitz in der Schweiz oder in Liechtenstein sowie Vermögensverwalter und Finanzintermediäre, die einer von der FINMA anerkannten Selbstregulierungsorganisation angeschlossen sind und einen qualifizierten Vertrag mit einer FINMA-lizenzierten Bank haben. Wenn Sie nicht sicher sind, ob Ihr Arbeitgeber darunter fällt, fragen Sie die SAQ. Wer Richtlinien ausländischer Regulatoren untersteht, muss zusätzlich deren Anforderungen erfüllen; für Kandidaten unter den ESMA-Richtlinien verlangt das Reglement mindestens 6 Monate Arbeitserfahrung als Kundenberater.

Erfüllen Sie die Bedingungen nicht mehr, zum Beispiel weil Sie die berechtigte Rolle verlassen, wird das Zertifikat sofort ungültig. Sie müssen dies der SAQ schriftlich melden. Während dieser Aussetzung dürfen Sie den Titel nicht führen; später kann das Zertifikat reaktiviert werden (mehr dazu unten).

Eine obligatorische Vorbereitung gibt es nicht: Sie sind selbst dafür verantwortlich, das Reglement empfiehlt aber eine vorgängige Schulung. Die Prüfungsorganisationen bieten Vorbereitungskurse an.

In der schriftlichen Prüfung wird das Fachwissen aus dem Lernthemenkatalog Ihres Programms geprüft. Die wichtigsten Regeln aus dem Prüfungsreglement (Kapitel 2) und dem CWMA-Programm (Kapitel 4):

Die Lernthemen der Wissenskomponente im CWMA-Programm sind: Anlageklassen; Finanzmärkte, Wirtschaft und Devisen; Portfolio Management; Investmentfonds; Investmentlösungen; Vermögensplanung im In- und Ausland (Nachfolge, Vorsorge, Steuern, international); Derivate; strukturierte Produkte; Behavioural Finance; Kreditlösungen; Hypotheken; Basisprodukte; Risk, Recht und Compliance (unter anderem Geldwäschereibekämpfung, Sanktionen, Cross-Border, FATCA, Suitability) sowie die Rolle des Wealth Management Advisors. Weitere Ausführungsbestimmungen zur schriftlichen Prüfung enthält der nicht öffentliche Anhang B des Programms.

Die mündliche Prüfung ist ein simuliertes Kundengespräch, vor Ort oder per Videokonferenz. Zwei von der SAQ mandatierte Prüfungsexperten bewerten es mit einem einheitlichen Bewertungsbogen; die Rolle des Kunden kann eine mandatierte Drittperson übernehmen. Das Kundengespräch dauert laut den Programmen 60 Minuten, bei KMU Kundenberater und CCoB 2 × 30 Minuten; bei Privat- und Individualkundenberatern kann ein telefonisch durchgeführtes Gespräch aus zwei Teilen bestehen. Das Reglement setzt die Obergrenze bei einer Stunde. Die Aufgabenstellung und die Unterlagen erhalten Sie vorher: bei CWMA und Affluent mindestens 7 Tage vor der Prüfung, bei CCoB mindestens eine Stunde vorher, bei Privatkundenberater, Individualkundenberater und KMU mit einer Vorbereitungszeit von mindestens einer Stunde. Bei CCoB und bei telefonischen Prüfungen für Privat- und Individualkundenberater ist zwischen den beiden Teilen eine erneute Vorbereitung erlaubt, und beide Teile finden am gleichen Tag statt (Kapitel 5 der Programme, zum Beispiel CWMA).

Bewertet werden Verhaltens- und Fachkompetenz: Ziele und Bedürfnisse des Kunden verstehen, Lösungen vorschlagen und wenn möglich einen Abschluss oder ein Folgegespräch erreichen, Fachfragen zum Stoff der schriftlichen Prüfung beantworten, Beratungs- und Verkaufstechniken anwenden, Vertrauen aufbauen und das Gespräch strukturiert führen. Jedes Element wird auf einer Skala von 1 (klar verfehlt) bis 4 (sehr gut erfüllt oder übertroffen) beurteilt, und bestanden ist die Prüfung mit 70 % der möglichen Punkte. Ein Feedback der Experten gibt es nach der Prüfung nicht. Für Prüfungsexperten gilt eine Sonderregel: Wer mindestens 9 Kandidaten im Segment geprüft und eine spezifische Expertenschulung absolviert hat, dem wird das als mündliche Prüfung angerechnet, sofern die schriftliche Prüfung vorher bestanden wurde (Reglement 3.5.1). Auch die mündliche Prüfung kann zweimal wiederholt werden. Nach dem dritten Nichtbestehen können Sie frühestens nach einer Sperrfrist von 12 Monaten neu mit der mündlichen Prüfung beginnen, sofern Ihre schriftliche Prüfung noch gültig ist; während der Sperrfrist legen Sie im entsprechenden Segment keine Prüfungen ab (Prüfungsreglement, Kapitel 3).

Die SAQ verrechnet eigene Gebühren für das Zertifikat. Die Prüfungsgebühren legen die Prüfungsorganisationen fest; die SAQ-Gebühr für die Erstzertifizierung wird über die Prüfungsorganisation abgerechnet. Der Gebührentarif im Anhang 1 des Prüfungsreglements (Preise gültig ab 1. Februar 2024, alle MWST-befreit):

Wird eine Einsprache oder ein Rekurs gutgeheissen, erstattet die SAQ die Gebühr zurück; wer schon für eine Einsichtnahme bezahlt hat, zahlt für die anschliessende Einsprache nichts mehr. Ob Ihr Arbeitgeber Prüfungs- und Zertifikatskosten übernimmt, regelt er selbst.

Nach einer nicht bestandenen mündlichen Prüfung können Sie schriftlich innert 30 Tagen nach Erhalt des negativen Resultats bei der SAQ eine Einsichtnahme in Ihre Prüfungsunterlagen beantragen, inklusive allfälliger Bild- und Tonaufnahmen; in die schriftliche Prüfung gibt es keine Einsicht. Eine Einsprache gegen ein negatives Resultat der schriftlichen oder der mündlichen Prüfung reichen Sie schriftlich innert 30 Tagen nach Erhalt des Resultats beziehungsweise nach der Einsichtnahme bei der SAQ ein; solange sie läuft, können Sie sich nicht erneut für die Prüfung anmelden. Gegen den Einspracheentscheid ist ein Rekurs an den Programmausschuss der SAQ möglich, die zweite und letzte Instanz: schriftlich innert 30 Tagen nach Erhalt des Entscheids, massgebend ist der Poststempel. Beschwerden über Ablauf und Organisation der Prüfung reichen Sie schriftlich innert 30 Tagen nach dem schriftlichen Entscheid zum Prüfungsresultat beim Programmausschuss ein (Prüfungsreglement, Kapitel 6 bis 9). Gegen einen negativen Rezertifizierungsentscheid ist innert 30 Tagen eine schriftliche Beschwerde zuhanden des Programmausschusses möglich (Abschnitt 4.2).

Das Zertifikat gilt 3 Jahre, und während der ganzen Laufzeit müssen Sie in einer berechtigten Rolle sein. Für die Rezertifizierung weisen Sie nach, dass Sie Fachwissen und Verhalten aktuell gehalten haben; möglich ist sie nur für das Programm Ihrer Erstzertifizierung. Den Antrag stellen Sie frühestens 3 Monate vor Ablauf, entweder über Ihren Arbeitgeber (der direkt an die SAQ meldet) oder selbst über das SAQ Self-Service-Portal (SAQ). Beim individuellen Antrag muss Ihr Arbeitgeber Ihre Rolle mit einer rechtskräftigen Unterschrift bestätigen (Checkliste, Schritt 6).

Die Wege lassen sich kombinieren, soweit die Bedingungen der jeweiligen Option es erlauben; bei Unklarheiten fragen Sie die SAQ. Alle Massnahmen müssen einen SAQ-Code tragen, für Ihr Programm anerkannt sein und vollständig innerhalb der Zertifikatslaufzeit liegen. An den letzten vier Ziffern des SAQ-Codes sehen Sie die Einstufung: 1XXX steht für Fachwissen, 2XXX für Verhalten und 3XXX für eine kombinierte Massnahme, die beide Bereiche abdeckt (SAQ-Checkliste). Die Rezertifizierung kostet CHF 190.– inklusive neuem Zertifikat.

Der Antrag muss vor Ablauf der Zertifikatslaufzeit bei der SAQ eingereicht sein (Checkliste, Schritt 6). Die SAQ empfiehlt, die Laufzeit früh zu prüfen und sich 12 Monate vor Ablauf einen Reminder zu setzen. Die SAQ schickt 6 Monate vor Ablauf einen Reminder, aber nur, wenn Ihre Adressangaben aktuell sind. Ist ein Zertifikat ungültig geworden, etwa nach einem Rollenwechsel, kann es reaktiviert werden. Die Aussetzung beginnt am Tag, an dem Sie die Anforderungen nicht mehr erfüllen; die SAQ unterscheidet eine kurze Aussetzung (bis 18 Monate) und eine lange (18 bis höchstens 48 Monate). Für die Reaktivierung reichen Sie ein schriftliches Gesuch mit Nachweisen ein; erfüllen Sie die verlangten Massnahmen nicht rechtzeitig, verfällt der Anspruch, und Reminder dafür verschickt die SAQ keine (Prüfungsreglement, 4.3).

Der Rechner nimmt das Ablaufdatum Ihres Zertifikats und rechnet die Termine aus der SAQ-Checkliste und dem Prüfungsreglement zurück. Fällt ein Termin auf einen Tag, den der kürzere Monat nicht hat, nimmt er den letzten Tag des Monats. Ohne JavaScript gilt diese Übersicht:

1. Durchschnitt zählt nicht. Angenommen, eine Prüfungsorganisation teilt eine schriftliche Prüfung in zwei Teilprüfungen, und Sie erreichen 74 % in der ersten und 66 % in der zweiten. Das ungewichtete Mittel beträgt genau 70 %, bestanden haben Sie trotzdem nur die erste: Jede Teilprüfung braucht 70 %, und Ergebnisse werden nicht verrechnet. Sie wiederholen nur die zweite Teilprüfung, und zwar innerhalb der 3 Jahre ab Ihrem ersten Versuch. Die bestandene erste Teilprüfung dürfen Sie nicht wiederholen, um sie zu verbessern. Bestehen Sie die zweite Teilprüfung auch bei den beiden Wiederholungen nicht, beginnt eine Sperrfrist von 12 Monaten, und auch die bestandene erste Teilprüfung verfällt.

2. Die Rezertifizierung planen. Ihr Zertifikat läuft am 30.6.2027 ab, und Sie haben bisher 14 Lernstunden Fachwissen (Codes 1XXX) und 8 Lernstunden Verhalten (Codes 2XXX) gesammelt. Beide Bereiche sind abgedeckt, es fehlen aber noch 2 von 24 Lernstunden. Gemäss SAQ-Empfehlung hätten Sie sich am 30.6.2026 einen Reminder setzen sollen; den Reminder der SAQ können Sie um den 30.12.2026 erwarten. Reichen Sie den Antrag nach Abschluss aller Massnahmen ein, also frühestens am 30.3.2027 und vor dem Ablauf am 30.6.2027. Dafür genügt eine einzige Massnahme mit zwei anrechenbaren Lernstunden, die für Ihr Programm SAQ-anerkannt ist und vollständig in der Laufzeit liegt.

Die schriftliche CWMA-Prüfung prüft Fachwissen und Rechnen unter Zeitdruck: 150 Fragen in 300 Minuten. Hier können Sie einige von ProSyllabus entwickelte Übungsfragen zu verschiedenen CWMA-Lernthemen kostenlos lösen, mit Erklärung zu jeder Antwort. Es sind keine Prüfungsfragen der SAQ.

Die folgenden Punkte sind unsere Empfehlungen, nicht die der SAQ. Sie leiten sich aus den Prüfungsregeln ab.

Mehr: Übungen von ProSyllabus zur SAQ-Zertifizierung Kundenberater Bank.